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捷信大数据护航消费者 助建征信体系

  2016年2月26日, G20(二十国集团)财长和央行行长会议在上海召开。央行行长周小川对有关中国经济的十一个问答中指出,“中国目前在建立社会征信体系,金融机构也在这方面加大力度,主要是通过数据的完善,特别是依赖大数据技术,对个人的信用状况提供良好的信息和评估,有利于金融系统进一步发展,有利于资金提供给更普通的中低收入的个人。”

  刚过完年,湖北建始县邺州镇的小张,通过镇上的邮政汇款支付了买摩托车的当月月供。第二天才发现自己填错了1位账户,顿时急得团团转。正不知如何是好,就接到了贷款公司打来的电话,提醒他是否账号填写错误,需要进行更正。

  事实上,像小张这样粗心的消费者并不少。捷信消费金融数据透露,平均每天有将近数百位“小张”填错自己的还款账号,每个月都有近万人接到捷信的主动外呼服务,核实账号进行更正,以免耽误还款,影响征信。

  通过先进的大数据分析,采取主动外呼的手段联系消费者,保护其财产与征信的双重安全,是现在很多金融机构的常用手段。捷信的“Unpair主动外呼”服务,就是通过数据的采集、清洗、和分析,发现无法匹配的还款账号与还款人信息,客服部门在第二天主动外呼确认,为客户调账。

  历经几年的发展,由征信这张“经济身份证”延伸开的大数据网络,已日臻完善。此前举行的全球移动互联网大会上,腾讯征信完成了首度亮相,提供包括大数据征信和身份核实等服务;去年7月开始,芝麻信用分由3个月更新一次改为1个月更新一次;目前,捷信每个月向央行上传消费者的还款情况,帮助草根人群建立征信记录,同时,也通过自身的数据分析技术,主动及时提醒消费者,防止消费者误操作。

  江苏太仓市的史小姐曾有类似经历。她一次性偿还助学贷款15000多元时,捷信后台数据中心发现她的还款支付行有日交易金额限制,每日只能处理10000元以内的代扣。数据监测到异常后,捷信后台立即联系了史小姐,采取措施,避免了因银行交易限额造成还款失效,从而让史小姐顺利还款,同时积累了良好的征信记录。

  业内人士透露,相比于欧美等社会信用体系较为发达的国家,我国的信用体系建设处于初级阶段。征信作为金融业的基础设施,还有巨大的信用缺失群体存在,不仅意味着征信体系的巨大缺口,也意味着这部分人群的信贷需求极大程度上被抑制。而能通过成熟的数据分析技术,帮助消费者建立、同时保护好征信,是目前金融企业发展的基础,也是我国征信体系建设的必经之路。

  对于消费者个人,捷信提醒不要离开尺度的掌握。“我们提倡的是适度负债。”过高的负债比例,一是会影响到整体财务的健康,保护个人征信的压力也更大,这和企业经营中过度负债是同样的道理;二是会对未来的生活带来不利影响,因为收入中的大部分将不得不用于支付各种月供,利息的比例也过高,这将是一件危险的事情。

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