今天给大家分享的是关于“白条、花呗、借呗”的事情，为什么建议大家停掉。早在去年4月的时候，杭州一家银行就发布了新规定: 半年内使用互联网的信贷产品2次以上，拒绝贷款！
出于同样的原因，成都的垚先生导致他的第一笔住房贷款利率上浮了5%。本来银行第一套房的初始浮动利率是15%，但他开始的时候是20%。银行工作人员给出的理由是“他的个人信用等级太低”。
垚先生提到，在他的个人征信报告上可以看到他的信用卡和支付宝的还款记录。除了使用信用卡之外，还有花呗、借呗、其他网络消费产品。
垚先生表示从来没有使用过，而且也从来没有出现过逾期问题。在他个人的收入方面，表示也没出现过问题，他自己月收入是月供的几倍之多。
垚先生不明白出了什么问题，导致个人信用评级过低，难道是借呗、花呗一类的网络消费贷产品影响了自己的个人信用吗 ? ”.
在用花呗、白条、微粒贷、小额信贷等平台产品的时候，真的会影响个人征信，进而影响贷款吗 ？
蚂蚁金服-花呗：
蚂蚁金服客服服务部门提到，花呗蚂蚁的小微小贷平台，是给消费者“本月购买，下月还款”的产品，实质上是一种“信贷消费” 。
目前花呗的消费记录不会上报征信的，但是，如果用户收到系统随机推送的“一键提额”升级任务消息，点开并同意《个人信用报告查询授权书》。任务完成后，用户的花呗在提额的同时，花呗也将“入驻”中国人民银行征信中心信用信息系统。
蚂蚁金服-借呗：
借呗是蚂蚁金服，推出的一款面向个人消费的借款服务。如果用户使用借呗的话，借款和还款都会上传到央行的征信系统，同时也会现在在个人的征信报告中，在征信报告中显示的是“网商银行”经营性贷款。
京东-白条：
京东金融客户服务表示，白条是京东商城推出的个人消费贷服务，上报主体是，之前是名称是《重庆两江新区盛际小额贷款有限公司》，现在更名为《重庆京东盛际小额贷款有限公司》金叶子通过“天眼查”查找发现，股权结构图下图所示。
客服说，只要用户每个月按时还款，白条的消费就不会上征信，如果用户逾期了，就会在征信报告上体现出来。
京东-金条：
金条是由京东金融与合作资方联合出资的，用户的借款情况会由其中一方进行央行征信的上报，具体情况以征信报告为准。
腾讯-微粒贷：
在腾讯这边，微贷客服表示，微粒贷会上中国人行征信中心的信用信息系统，上报的主体是深圳前海微众银行股份有限公司，这家公司属于银行资质。所以用户使用小额贷款，也就是微粒贷的时候，实际上是向微众银行申请贷款。
之前，有银行负责消费贷的工作人员透露了银行对个人征信的评级流程。
据悉，银行在每笔贷款中都会检查客户的信用，白条、花呗、微粒贷等一类产品，在信用体系中显示出来的都是消费贷。
银行通常会和客户进行面谈，然后去判断这笔贷款的具体用户，以及判断贷款的具体用途和通过什么平台。
与此同时，银行将特别关注客户信用报告近半年的大额消费贷款项目，因为银行担心这笔大额消费贷，会流入禁止领域，例如：买房贷款首付，“银行在进行抵押贷款时，必须判断的事情之一，就是客户是否有能力偿还抵押贷款，其中一项就是买房的首付是需要自己的资金。”
除了会看客户近半年的大额消费贷以外，近期客户的征信次数，也是影响银行对客户信用评级的重要因素。
白条、花呗、微粒贷等产品与信用卡是不同的。
不管是小型贷款公司、消费者金融公司，还是知名的互联网借贷平台，它们每次放贷，都是会去查询用户的征信情况的。
如果银行发现客户最近的征信的查询次数非常频繁，就会判断这个客户资金非常短缺，进而影响贷款，尤其是信用贷款，这个大家一定要特别注意。
我们每天都在享受网络带来的便利。支付宝花呗、借呗消费带来的便利，京东的白条和金条，以及一系列的网络借贷产品，已经解决了大多数人的钱的担忧，花钱消费很爽，一直消费一直爽，许多人在借钱消费的道路上愈走愈远。
最后给大家说一下为什么推荐大家使用信用卡，我们的正确融资顺序是，先信用卡，再是银行信贷，最后才是网贷也就是各种网络消费贷款。信用卡能够解决的问题，后两者尽量不要去用，尤其是网贷，虽然好拿钱，但是通常额度高，利息高，而且对个人的征信会有极大的影响。就算按时还款不逾期，也不会给你的征信加分，反而信用卡用的好的，不但给你的信用加分也会提额。以后再去办理其他贷款（银行信贷）利息优惠力度很大。
读到这里，又会有人问，信用卡办过，不是被拒，就下下卡额度不高，太低了不够用。在这里金叶子告诉大家，额度低是有原因的，比如你申卡选择的渠道正不正确？申请的时间、填写的资料、步骤等等一系列的问题都是会影响下卡的速度和额度的，为什么有的人资质还不如你，甚至黑户下卡的毒的都比你高呢？这里面讲究的是方法技巧。
由于时间有限，就给大家分享到这里，有什么问题大家可以找金叶子，有问必答！
